Cómo organizar tu dinero cuando no te alcanza
Aprende cómo organizar tu dinero cuando no te alcanza.
En México, 66 % de las personas adultas tiene algún tipo de ahorro y más de un tercio no tiene ninguno, ni formal ni informal, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 de la CNBV y el INEGI. Cuando la renta, los servicios, el transporte y los gastos diarios absorben buena parte del ingreso, organizar el dinero puede parecer una meta lejana.
Entre las personas adultas que no tienen una cuenta de captación, 30 % señala como razón principal que sus ingresos son insuficientes. Es la segunda razón más mencionada, después de "no la necesita" (36 %), de acuerdo con datoa de la CNBV e INEGI, Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.
La pregunta que suele venir después es: ¿realmente sabemos en qué se nos va el dinero? Visibilizar lo que entra y lo que sale puede ser uno de los primeros pasos para tomar decisiones más informadas. En este módulo del Aula Virtual de Openbank —el espacio de contenidos educativos de Openbank México— te contamos cómo puedes organizar tus gastos para entender mejor qué está pasando con tu dinero.
Entiende en qué se va tu dinero
Una situación que suele describirse al inicio es enfocarse en guardar dinero sin saber con precisión cómo se está usando el ingreso actual. Antes de pensar en un plan de ahorro, puede ser útil revisar cómo administras tu dinero para tener un control básico de gastos. No se trata de contar cada peso para siempre, sino de observar durante unas semanas qué entra y qué sale.
Un registro de gastos puede ayudarte a identificar patrones que pasan inadvertidos. Por ejemplo, alguien puede pensar que gasta principalmente en entretenimiento y descubrir que buena parte de su presupuesto se va en comidas fuera de casa o compras no planeadas.
Toma nota de:
- Ingresos mensuales.
- Gastos fijos (renta, servicios, transporte).
- Gastos variables (comida, salidas, compras).
- Pagos de deudas o créditos.
Cuando vuelves visible lo que no habías estado viendo con claridad, puede ser más sencillo encontrar oportunidades para que el dinero rinda mejor.
Organiza tus gastos y recupera el control de tu dinero.
Primero, lo que ya está comprometido
Antes de destinar dinero a cualquier otra cosa, conviene cubrir los gastos indispensables y las obligaciones de pago ya contraídas: vivienda, alimentación, servicios, transporte, salud y las cuotas de créditos o deudas vigentes.
Apartar dinero para ahorro no sustituye ni pospone el cumplimiento de esos compromisos. El orden habitual que recomiendan los materiales de educación financiera es: primero lo indispensable y lo comprometido; después, con lo que quede disponible, lo que quieras destinar al ahorro o a otras metas.
Si en algún mes no alcanza para cubrir un pago, lo recomendable es contactar a la institución financiera correspondiente antes de la fecha de vencimiento para conocer las alternativas disponibles.
Cómo apartar dinero con intención dentro de tu presupuesto
Una práctica común es esperar a que sobre dinero al final del mes. En ocasiones, al llegar esa fecha no queda un excedente disponible.
Una alternativa que suele considerarse es apartar dinero cuando recibes tu ingreso, aunque sea una cantidad pequeña, y siempre después de haber cubierto lo indispensable y lo comprometido. Así, en lugar de esperar a ver qué queda, guardar una parte se vuelve un renglón más dentro de tu presupuesto.
No hay una fórmula exacta sobre cómo ahorrar, y el ahorro suele ser consecuencia de la organización del presupuesto más que de un esfuerzo aislado. Por ejemplo, si con cada quincena separas una cantidad definida antes de comenzar a gastar, eso puede cambiar la forma en que distribuyes el resto.
Tampoco existe una cantidad mínima universal.
Ejemplo ilustrativo. Para una persona podrían ser $100 al mes y para otra una cantidad mayor. La cifra es únicamente ilustrativa: no es una recomendación, no es un monto mínimo y no corresponde a un promedio medido. El monto adecuado depende de tus ingresos, tus gastos indispensables y tus obligaciones de pago.
Lo relevante es que exista una intención clara detrás de ese apartado.
Cómo detectar gastos pequeños que sí pesan
¿Has escuchado hablar de los gastos hormiga? Son gastos pequeños y frecuentes que pueden sumar una cantidad relevante a lo largo del mes. Algunos ejemplos habituales:
- Cafés o bebidas compradas a diario.
- Entregas a domicilio.
- Suscripciones que casi no usas.
- Compras en apps o tiendas en línea.
- Snacks o antojos frecuentes.
Esto no significa que haya que eliminarlos por completo. La idea es identificar cuáles realmente aportan algo y cuáles son automáticos.
Ejemplo ilustrativo. Supongamos un gasto de $70 al día durante 20 días: suma $1,400 en ese periodo. Es un cálculo hipotético para mostrar el efecto de la acumulación; no representa un gasto promedio medido ni una recomendación de consumo.
De acuerdo con cifras del INEGI, en México el 50 % de la gente gasta en cosas que no tenía planeadas y los gastos hormiga pueden llegar a representar el 12 % de sus ingresos.
— CONDUSEF, Revista Proteja su Dinero, "Gastos hormiga en tu rutina de trabajo", junio de 2024
El registro de gastos también puede ser útil si estás buscando formas de ahorrar.
Cómo construir un presupuesto simple
Si te preguntas cómo administrar tu dinero, esta herramienta puede ser útil. Crear un presupuesto simple no significa limitar cada gasto ni hacer cálculos complicados: consiste en organizar la información que ya reuniste sobre tus ingresos y gastos para entender cómo se distribuye tu dinero a lo largo del mes.
Un presupuesto puede ayudarte a identificar cuánto necesitas para cubrir pagos pendientes, qué compromisos financieros tienes y qué margen queda para otras metas. Tenerlo por escrito puede facilitar detectar desequilibrios o anticipar ciertos gastos.
Así puedes hacerlo paso a paso:
- Anota tus ingresos mensuales.
- Divide tus gastos en categorías básicas: vivienda, transporte, alimentación, servicios y entretenimiento.
- Calcula cuánto destinas a cada categoría.
- Separa los pagos comprometidos (créditos, deudas) del resto del gasto.
- Compara el total de tus gastos con tus ingresos.
Cómo separar lo que necesitas gastar de lo que quieres guardar
Al visibilizar tus movimientos financieros puede aparecer otro obstáculo: evitar gastar el total de tus ingresos desde el inicio del mes. Para eso puede ser útil mantener lo que quieres guardar separado del dinero que usas todos los días.
Algunas formas de lograrlo:
- Usar una cuenta o un apartado distinto del que usas para el gasto diario.
- Configurar transferencias automáticas periódicas.
- Revisar cuánto has juntado con cierta frecuencia, sin necesidad de hacerlo todos los días.
En la App Openbank, esto lo puedes hacer con los Apartados Open: espacios dentro de tu cuenta donde separas dinero por objetivo, con nombre y monto, sin que se mezcle con tu saldo del día a día y con la posibilidad de retirarlo cuando lo necesites. Ponerle nombre al dinero es, para muchas personas, lo que hace que dejen de tocarlo. Consulta los términos y condiciones vigentes del producto en la sección de Legales de esta página.
Descubre cómo crear un presupuesto simple y efectivo.
Recurso del Aula Virtual de Openbank: empieza con un ejercicio de control de gastos
En el Aula Virtual de Openbank encontrarás un ejercicio de control de gastos que tú mismo respondes, para ver con más claridad qué entra, qué sale y qué podrías revisar primero. Es un recurso educativo: no analiza tu información ni genera recomendaciones personalizadas. Entra al Aula Virtual de Openbank, aquí.
Preguntas frecuentes cómo organizar tu dinero cuando no te alcanza
¿Por qué no me alcanza el dinero si gano lo mismo cada mes?
Los gastos pueden cambiar con el tiempo, incluso si tus ingresos se mantienen. Llevar un registro puede ayudar a identificar aumentos en gastos fijos, compras no planeadas o nuevos compromisos financieros.
¿Cómo puedo saber en qué se me va el dinero?
Anota durante algunas semanas todos tus ingresos y gastos. Al revisar esos datos puedes identificar patrones de consumo y detectar qué tiene mayor peso en tu presupuesto.
¿Cómo hacer un presupuesto simple?
Empieza por anotar cuánto dinero recibes al mes y cuánto gastas en vivienda, transporte, alimentación y entretenimiento. Después, compara ambos montos para tener una visión clara.
¿Qué son los gastos hormiga?
Gastos pequeños y frecuentes que suelen pasar desapercibidos. Aunque parecen insignificantes, pueden sumar una cantidad relevante a lo largo del mes. Puedes leer más en nuestro artículo sobre gastos hormiga.
El Aula Virtual de Openbank y los contenidos de este blog tienen fines exclusivamente informativos y educativos. No constituyen asesoría financiera, fiscal ni legal personalizada, ni una recomendación de contratación. Los ejemplos numéricos son ilustrativos y no representan promedios medidos ni montos recomendados. Los ejercicios de autoevaluación los responde la persona usuaria y no implican un análisis, perfilamiento o evaluación de su situación financiera por parte de Openbank México.
Openbank cuenta con licencia bancaria otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y tus depósitos están garantizados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400,000 UDIS (Unidades de Inversión) por cliente y por institución. Las características, montos y condiciones de los Apartados Open aplican conforme a los términos y condiciones vigentes del producto. Consulta Términos y condiciones y Costos y comisiones.
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