Educación financiera: qué es y cómo empezar
Aprende educación financiera para tomar mejores decisiones.
En México, 66 % de las personas adultas tiene algún tipo de ahorro y más de un tercio de la población no tiene ninguno, ni formal ni informal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 de la CNBV y el INEGI. Detrás de esas cifras hay algo que casi nunca se dice en voz alta: muchas personas aprenden sobre dinero sobre la marcha, con la primera quincena, la primera tarjeta o el primer ahorro para algo importante.
La educación financiera es una herramienta que puede ayudarte a entender mejor cómo funciona tu dinero, observar tus gastos e ingresos y tomar decisiones más informadas con lo que generas. No hace falta ser especialista ni dominar términos complejos para empezar.
Si alguna vez has sentido que las finanzas son difíciles, aburridas o hasta intimidantes, aquí te acompañamos a revisar tus hábitos financieros para que puedas administrarte con más claridad.
¿Por qué es importante la educación financiera?
Cuando entiendes cómo funciona tu dinero, puede ser más sencillo tomar decisiones alineadas con lo que quieres para tu presente y tu futuro. Por eso, cuando nos preguntamos por qué es importante la educación financiera, la respuesta suele ir más allá de aprender conceptos.
"La Educación Económico-Financiera (EEF) busca empoderar a las personas como agentes económicos que toman decisiones de manera cotidiana durante las diversas etapas de sus vidas.", según el Banco de México, Estrategia de Educación Económico-Financiera.
La educación financiera puede ayudarte a comprender temas de todos los días como el ahorro, los gastos e ingresos, el uso de un crédito o la planeación de metas. También suele ser útil para evaluar las opciones que tienes y entender qué implicaría cada una.
Por ejemplo, imagina que llega tu primera quincena. Una reacción habitual es usar el ingreso desde el inicio sin considerar los gastos que vienen después. En cambio, con una idea más clara de tus hábitos financieros, podrías organizar ese dinero y planear su uso con más margen.
En pocas palabras, la educación financiera puede ser el primer paso para entender qué está pasando con tu dinero.
Descubre qué es la educación financiera y cómo empezar.
Para qué sirve la educación financiera
La respuesta puede variar según las necesidades de cada persona, aunque hay algunos objetivos que suelen repetirse al comenzar:
- Observar y administrar gastos e ingresos.
- Aprender a establecer metas financieras.
- Entender cómo funcionan las cuentas, tarjetas o créditos.
- Revisar hábitos de ahorro.
- Identificar riesgos y oportunidades en las decisiones económicas.
- Tener más información para planear proyectos.
La educación financiera no hace que el dinero aparezca de un momento a otro, pero sí puede ayudarte a crear un plan y a gestionar mejor tus ingresos: pasar de decisiones impulsivas a decisiones informadas.
¿Cómo tener educación financiera?
Es común pensar que la educación financiera sólo se obtiene mediante estudios especializados cuando, en realidad, cualquier persona puede desarrollar estos conocimientos con acciones sencillas.
En 2024, 65.3 % de la población llevó un registro de sus gastos o los de su hogar. Dentro de ese grupo, 23.9 % llevó un presupuesto o un registro de sus ingresos o gastos y 19.5 % utilizó pagos domiciliados, aplicaciones móviles o herramientas de administración financiera.
— INEGI, Comunicado de prensa 49/25 — Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, p. 6
Dicho de otro modo: llevar algún registro es relativamente común, pero llevar un presupuesto lo es mucho menos. Ahí suele estar el margen para empezar.
¿Y cómo empezar hoy mismo? La educación financiera suele comenzar por la curiosidad: detenerte a entender cómo estás manejando tu dinero. En el Aula Virtual de Openbank, el primer módulo es un ejercicio de autoevaluación que tú mismo respondes sobre tus hábitos financieros. El Aula no analiza tus datos ni emite recomendaciones personalizadas: te devuelve tus propias respuestas para que las leas con calma.
Observa cómo entra y sale el dinero
Puedes empezar identificando tus ingresos y gastos habituales. Saber cuánto dinero recibes y en qué lo utilizas puede darte más claridad. Por ejemplo, hay personas que al hacer este ejercicio identifican gastos pequeños recurrentes que, con el tiempo, suman una cantidad relevante mes con mes.
Aprende conceptos básicos
Familiarizarte con términos como ahorro, presupuesto, crédito, intereses o inversión puede hacer que tus decisiones financieras se sientan más sencillas. No es necesario aprenderlo todo al mismo tiempo: puedes comenzar por lo básico e ir sumando conceptos poco a poco.
Busca información confiable
Hoy hay muchos recursos para aprender sobre finanzas personales. Desde un artículo o una guía práctica hasta un curso de educación financiera pueden ser puntos de partida. La clave está en elegir fuentes claras, actualizadas y con un enfoque accesible.
Convierte lo aprendido en hábito
La educación financiera es un proceso que evoluciona contigo. Las preguntas que tienes cuando recibes tu primer sueldo suelen ser distintas de las que surgen al planear un viaje, comprar un automóvil o preparar el retiro. Por eso, cada módulo del Aula Virtual de Openbank está pensado para que sumes herramientas compatibles con lo que necesitas en ese momento.
Beneficios de la educación financiera
Conforme conoces mejor tus hábitos y comprendes cómo funciona tu dinero, suele volverse más sencillo tomar decisiones con claridad. Estos son algunos de los beneficios que suelen asociarse a la educación financiera. No son resultados garantizados: dependen de tu situación, tus ingresos y tus decisiones.
- Mayor control sobre el dinero: entender tus ingresos y gastos puede darte una mejor visión de tu situación financiera personal.
- Mejor planeación de metas: ya sea crear un fondo para emergencias, ahorrar para vacaciones o preparar un proyecto, organizar objetivos suele volverse más manejable.
- Más confianza en tus decisiones: tus próximos movimientos pueden apoyarse más en información y menos en la improvisación.
- Hábitos financieros más sanos: acciones pequeñas, como registrar tus gastos o destinar una parte del ingreso al ahorro, pueden sostenerse en el tiempo.
- Autonomía y claridad: con más información, es posible elegir con más criterio y acompañar a otras personas a hacerlo.
Entiende cómo funciona tu dinero día a día.
El primer paso es empezar
Empezar con tu educación financiera no significa aprenderlo todo de golpe, sino mirar con más claridad cómo usas tu dinero hoy: qué entra, qué sale, qué te preocupa y qué podrías revisar primero.
En el Aula Virtual de Openbank puedes comenzar con un ejercicio de autoevaluación que tú mismo respondes y que te ayuda a ubicar tu punto de partida. Es un recurso educativo: no evalúa tu situación financiera ni genera recomendaciones personalizadas. Entra al Aula Virtual de Openbank, aquí.
El Aula Virtual de Openbank y los contenidos de este blog tienen fines exclusivamente informativos y educativos. No constituyen asesoría financiera, fiscal ni legal personalizada, ni una recomendación de contratación. Los ejercicios de autoevaluación los responde la persona usuaria y no implican un análisis, perfilamiento o evaluación de su situación financiera por parte de Openbank México.
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