Cómo mejorar tu score crediticio
Aprende cómo mejorar tu score crediticio en México. Guía paso a paso para entender tu historial, corregir errores y construir una puntuación sólida para tu futuro
Tu score crediticio refleja tus hábitos financieros a lo largo del tiempo
En el mundo de las finanzas personales, existe un número que define en gran medida tus posibilidades de acceso al crédito: tu score crediticio.
Es probable que hayas escuchado sobre él al solicitar un plan de telefonía o una tarjeta. Para muchos, es una cifra abstracta que genera interrogantes: ¿quién lo calcula?, ¿qué significa realmente?, y, la más importante: ¿puedo hacer algo para mejorarlo?
Entender y mejorar tu score crediticio es una de las habilidades financieras más importantes que puedes desarrollar. Es la llave que te abrirá las puertas a metas más grandes, como un crédito automotriz o una hipoteca.
Esta guía está diseñada para aclarar tus dudas. Desglosaremos qué compone tu score y te daremos un plan de acción práctico para que tomes el control y empieces a construir la reputación financiera que necesitas para tu futuro.
Volvamos a lo básico: qué es el score crediticio y quién lo calcula
Antes de poder mejorar algo, es necesario entender qué es y cómo funciona.
Tu historial financiero en un solo número
Cada vez que utilizas un producto de crédito como una tarjeta o un préstamo, se genera un registro. Este registro, conocido como tu historial crediticio, detalla tu comportamiento como deudor: si pagaste a tiempo, cuánta deuda manejas, desde cuándo usas crédito, etc.
El score crediticio es el resumen de ese historial, condensado en un número de tres dígitos que en México generalmente va de 400 a 850 puntos.
Para las instituciones financieras, este número es una forma rápida de evaluar el riesgo de otorgarte un crédito.
Un score más alto indica que eres un pagador confiable, lo que se traduce en mayores probabilidades de aprobación y mejores condiciones, como tasas de interés más bajas.
Los actores principales: Buró de Crédito y Círculo de Crédito
En México, existen dos principales Sociedades de Información Crediticia (SICs) autorizadas para recopilar esta información conocidas comercialmente como; Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
Es crucial entender que "estar en el Buró de Crédito" no es algo negativo. De hecho, si alguna vez has tenido cualquier tipo de crédito, ya estás en el Buró.
La pregunta relevante no es si estás, sino cómo es tu reporte. Este mostrará tanto tus aciertos, es decir, tus pagos puntuales, así como tus fallas o retrasos.
Estas empresas no deciden si te aprueban un crédito; simplemente recopilan y ordenan la información para que las entidades financieras tomen sus propias decisiones.
Pagar a tiempo es el factor más importante para mejorar
La anatomía de tu score: los 5 factores que lo componen
Tu score es el resultado de una fórmula que pondera diferentes aspectos de tu comportamiento financiero. Conocer estos factores te indica dónde enfocar tus esfuerzos.
La puntualidad de tus pagos
Este es el factor más importante. Tu historial de pagos es la evidencia más clara de tu fiabilidad. Pagar tus créditos a tiempo, cada mes, es la acción más positiva que puedes realizar. Un solo pago atrasado por más de 30 días puede tener un impacto negativo significativo en tu score.
El nivel de endeudamiento Este factor, conocido como "índice de utilización de crédito", mide qué porcentaje de tu línea de crédito total estás utilizando.
Por ejemplo, si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10,000 y tu saldo es de $8,000, tu utilización es del 80%.
Un porcentaje alto puede ser una señal de alerta. La regla general es intentar mantener tu utilización por debajo del 30% de tu límite.
La antigüedad de tu historial
Un historial crediticio largo y bien gestionado demuestra estabilidad. Este factor promedia la antigüedad de todas tus cuentas de crédito.
Por esta razón, cerrar una tarjeta de crédito antigua, aunque ya no la uses, puede ser contraproducente, ya que acorta la longitud de tu historial.
La mezcla de créditos
A las instituciones les gusta ver que puedes manejar de forma responsable diferentes tipos de crédito, como el crédito revolvente (tarjetas de crédito) y el crédito a plazos (crédito automotriz o hipotecario).
Nuevas solicitudes de crédito
Cada vez que solicitas un nuevo crédito, la institución realiza una consulta a tu historial. Demasiadas consultas en un corto periodo de tiempo pueden interpretarse como una señal de urgencia financiera y pueden bajar tu score temporalmente.
Tu plan de acción: estrategias prácticas para mejorar tu score
Conociendo los componentes, ahora podemos una estrategia para un mejor score.
Estrategia 1: paga todo a tiempo, siempre
Si tienes pagos atrasados, ponte al corriente lo antes posible. Si estás al día, tu misión es mantenerlo así.
Crea un sistema de recordatorios en tu celular o establece un día fijo para entrar a tu App Openbank y liquidar tus saldos. La consistencia es la clave.
Estrategia 2: baja tu utilización de crédito
Este es uno de los factores en los que puedes ver un impacto más rápido. Si tu utilización es alta, enfócate en pagar el saldo de tus tarjetas.
Cada abono a capital reduce tu utilización y puede mejorar tu score. Si estás lidiando con deudas significativas, te recomendamos leer nuestra guía sobre cómo salir de deudas de tarjetas de crédito. (link al articulo)
Estrategia 3: conviértete en un usuario "totalero"
Un "totalero" es alguien que paga el 100% de su saldo cada mes para no generar intereses. Este es el hábito de los usuarios de crédito más inteligentes, como explicamos en nuestro artículo sobre cómo usar mi tarjeta de crédito.
Estrategia 4: si no tienes historial, empieza a construirlo
Si nunca has tenido crédito, necesitas empezar a generar un historial positivo. Una excelente manera de hacerlo es con una primera tarjeta de crédito.
Una opción como la Tarjeta de Crédito Open es ideal para este propósito. Al no tener anualidad, te permite construir tu historial sin un costo fijo.
Puedes empezar usándola para compras pequeñas y recurrentes y liquidando el total cada mes.
Un historial largo y bien gestionado genera confianza financiera
Mitos y realidades del score crediticio
Es importante aclarar algunos puntos.
Mito: "revisar mi buró de crédito afecta mi score".
Falso. Tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito especial gratis una vez cada 12 meses. Esta consulta que haces tú mismo no afecta tu score.
Es muy recomendable que lo hagas para revisar que toda tu información sea correcta.
Mito: "si no uso crédito, mi score será perfecto".
Falso. No tener historial crediticio puede ser tan problemático como tener uno malo, ya que los prestamistas no tienen información para evaluar tu fiabilidad.
Mito: "pagar una deuda la borra de mi historial".
Falso. Tu historial es un registro de tu comportamiento. Al pagar una deuda atrasada, no la borras, sino que la actualizas a "pagada".
Esto es mucho mejor que tenerla como "pendiente", pero el registro del retraso permanecerá, aunque su impacto disminuirá con el tiempo.
Mejorar tu score crediticio es un proceso que requiere paciencia y disciplina, pero la recompensa es invaluable. Un score crediticio saludable es una de las herramientas más poderosas para alcanzar tus metas.
Empieza con un paso a la vez. Revisa tu reporte, elige una estrategia y comprométete con ella. Cada pago a tiempo, cada peso que abonas a tu deuda, es una inversión en tu futuro.
Tu score es un reflejo de tus acciones pasadas, pero las acciones que tomes a partir de hoy son las que definirán tu futuro.
5 preguntas frecuentes sobre cómo mejorar tu score crediticio
1. Tengo un score crediticio bajo, ¿cuál es la acción más rápida que puedo tomar para empezar a mejorarlo?
La estrategia con el impacto más rápido es reducir tu nivel de endeudamiento. Enfócate en pagar los saldos de tus tarjetas de crédito para bajar tu "índice de utilización" o el porcentaje de tu línea de crédito que estás usando.
Cada abono que haces a tu deuda principal puede reflejarse positivamente en tu score en los siguientes meses, mucho más rápido que otros factores.
2. ¿Pagar mis deudas a tiempo es realmente tan importante para mi score?
Sí, es el factor más importante de todos. Tu historial de pagos puntuales representa la mayor parte de tu calificación.
Pagar a tiempo, cada mes, es la señal más clara para los prestamistas de que eres una persona confiable. Un solo pago atrasado puede tener un impacto negativo significativo.
3. Nunca he tenido una tarjeta de crédito. ¿Esto es bueno o malo para mi score?
Ni bueno ni malo; significa que no tienes un historial crediticio, lo cual puede ser un obstáculo. Sin un historial, los bancos no tienen información para evaluar tu fiabilidad como pagador.
Para empezar a construir una buena reputación financiera, considera una primera tarjeta de crédito sin anualidad. Úsala para compras pequeñas y pága el total cada mes.
4. ¿Revisar mi reporte en Buró de Crédito afecta mi calificación?
No, para nada. La consulta que haces de tu propio reporte (gratis una vez al año) se considera una "consulta suave" y no afecta tu score.
De hecho, es muy recomendable hacerlo para asegurarte de que toda tu información sea correcta y no haya errores.
Las únicas consultas que pueden impactar tu score son las "consultas duras", que son las que hacen los bancos cuando solicitas un nuevo crédito.
5. Escuché que no debo cerrar mis tarjetas de crédito antiguas, ¿es cierto?
Es cierto y es un gran consejo. Uno de los factores que componen tu score es la "antigüedad de tu historial crediticio".
Cerrar tu tarjeta más antigua, aunque ya no la uses, acorta el promedio de edad de tus cuentas y puede afectar negativamente tu calificación. Es mejor mantenerla abierta y usarla ocasionalmente para compras pequeñas para mantenerla activa.
Promociones vigentes al 29 de enero de 2026. Sujetas a cambios sin previo aviso. Consulta términos y condiciones aplicables en https://www.openbank.mx/promociones. Para más información sobre requisitos de contratación y GAT, de la Cuenta Débito Open Light, consulta https://www.openbank.mx/cuenta-debito-open-light y Cuenta Débito Open +, consulta https://www.openbank.mx/cuenta-debito-open-plus. Para más información sobre requisitos de contratación y CAT, de la Tarjeta de Crédito Open, consulta https://www.openbank.mx/tarjeta-credito-open.
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