¿Cómo evitar un fraude en tu tarjeta de crédito o débito?
Protege tu dinero. Aprende a identificar y evitar fraudes digitales como phishing, skimming y más en tus tarjetas.
El fraude bancario combina engaño digital y descuidos cotidianos
En nuestra vida diaria, las tarjetas de débito y crédito se han convertido en herramientas indispensables. Nos permiten realizar compras, pagar servicios y gestionar nuestras finanzas con facilidad. Sin embargo, esta conveniencia viene acompañada de la responsabilidad de proteger nuestra información y nuestro dinero de posibles fraudes.
El fraude con tarjetas es una realidad que evoluciona constantemente, utilizando tanto métodos físicos como digitales para acceder a tu información financiera. La buena noticia es que una defensa sólida contra estas amenazas es el conocimiento y la prevención.
Esta guía te proporcionará información para proteger tus tarjetas. Te explicaremos cuáles son las tácticas de fraude comunes, qué hábitos puedes implementar en tu rutina diaria y cómo las funcionalidades de la banca digital están diseñadas para darte un control total sobre tu seguridad.
Conoce al adversario: los tipos de fraude comunes
Para protegerte de manera eficaz, primero debes entender cómo operan las personas que buscan cometer un fraude. Muchos de estos métodos no se basan en ataques tecnológicos complejos, sino en el engaño y el descuido.
Phishing: el engaño a través del correo electrónico o mensajes
El phishing es una de las tácticas extendidas. Funciona a través de correos electrónicos, mensajes de texto, conocido como smishing, o mensajes de WhatsApp que aparentan ser de una institución legítima, como tu banco, una tienda en línea o un servicio de paquetería.
Cómo funciona: recibes una comunicación con un mensaje de carácter urgente. Frases como "detectamos actividad sospechosa en tu cuenta", "tu paquete no pudo ser entregado" o "ganaste un premio" buscan generar una reacción inmediata de pánico o emoción.
El mensaje te incita a hacer clic en un enlace que te redirige a una página web falsa, diseñada para ser idéntica a la original. En esta página, te solicitan ingresar tus datos personales y financieros, como tu número de tarjeta, fecha de vencimiento o contraseñas.
Cómo evitarlo: desconfía siempre de los mensajes que exigen una acción urgente. Ninguna institución financiera seria te pedirá que compartas información sensible a través de un enlace en un correo o mensaje. Antes de hacer clic, revisa cuidadosamente la dirección del remitente en busca de errores ortográficos o dominios extraños.
La práctica segura es nunca ingresar a través de estos enlaces. Si tienes dudas sobre la legitimidad de una comunicación, abre tu navegador y escribe manualmente la dirección del sitio web oficial de la empresa.
Skimming: el robo de información en el mundo físico
Este es un tipo de fraude que ocurre en cajeros automáticos (ATM) o terminales punto de venta (TPV) y consiste en clonar la información de la banda magnética de tu tarjeta.
Cómo funciona: los delincuentes instalan un dispositivo pequeño y difícil de detectar, llamado "skimmer", sobre la ranura real del cajero o la terminal. Cuando introduces tu tarjeta, el skimmer lee y almacena los datos.
A menudo, esta técnica se combina con una microcámara oculta o un teclado falso superpuesto para grabar tu número de identificación personal (NIP) cuando lo introduces.
Cómo evitarlo: Antes de usar un cajero automático o una terminal, tómate unos segundos para inspeccionarlos. Mueve ligeramente la ranura de la tarjeta y el teclado. Si sientes que alguna pieza está floja, suelta o mal ajustada, no uses el dispositivo y repórtalo.
La medida de protección efectiva es siempre cubrir el teclado con tu mano al digitar tu NIP. Este simple hábito bloquea la visión de cualquier cámara oculta.
Vishing: el fraude a través de llamadas telefónicas
El vishing o voice phishing utiliza llamadas telefónicas para obtener tu información confidencial mediante el engaño.
Cómo funciona: Recibes una llamada de una persona que se identifica como un ejecutivo de tu banco o de otra compañía de servicios. Utilizan un tono profesional y un guion convincente para informarte sobre un supuesto problema con tu cuenta, como un cargo no reconocido o un intento de acceso no autorizado.
Para "ayudarte" a resolver la situación, te pedirán que "verifiques" tu identidad proporcionando datos como tu número de tarjeta completo, fecha de vencimiento o contraseñas.
Cómo evitarlo: La regla es simple: cuelga. Tu banco nunca te llamará para solicitarte datos sensibles por teléfono. Si recibes una llamada de este tipo, no proporciones ninguna información.
Cuelga la llamada y, si te queda alguna duda, busca el número de atención a clientes oficial que se encuentra en el reverso de tu tarjeta o en el sitio web de tu banco y llama tú directamente.
Phishing, skimming y vishing son las amenazas más comunes.
Tu primera línea de defensa: hábitos de seguridad que marcan la diferencia
La tecnología de seguridad de tu banco es fundamental, pero tus hábitos diarios constituyen una barrera importante contra el fraude.
En tus transacciones físicas
Nunca pierdas de vista tu tarjeta: al pagar en un restaurante o comercio, solicita que te lleven la terminal a tu mesa o lugar, o acompaña al empleado para supervisar la transacción. No permitas que se lleven tu tarjeta fuera de tu vista.
Revisa tus comprobantes: antes de guardar tu comprobante de pago, verifica que el monto sea el correcto y que corresponda a tu compra.
Destruye tarjetas vencidas: cuando una tarjeta expire o la canceles, asegúrate de destruirla físicamente, cortando el chip y la banda magnética para que la información no pueda ser recuperada.
En tu vida digital
Crea contraseñas robustas: utiliza combinaciones de letras mayúsculas, minúsculas, números y símbolos. Evita usar la misma contraseña para diferentes servicios, especialmente para tu aplicación bancaria.
Evita las redes de wifi públicas para operaciones bancarias: estas redes suelen tener niveles de seguridad bajos y pueden ser vulnerables a la intercepción de datos. Para acceder a tu app bancaria o realizar compras, utiliza siempre tus datos móviles o una red wifi privada y de confianza.
Activa las notificaciones de tu banco: esta es una de las herramientas de detección efectivas. Recibir una notificación en tiempo real por cada transacción te permite identificar cualquier actividad no autorizada de inmediato.
Cómo Openbank te ayuda a protegerte con herramientas digitales
Openbank cuenta con funcionalidades digitales para fortalecer la seguridad de tus operaciones financieras:
La App Openbank: tu centro de mando de seguridad
Tu tarjeta sin datos para hacerla más segura: Las tarjetas Openbank están diseñadas con funcionalidades que pueden ayudarte a reducir riesgos de exposición de datos.
El número de tarjeta completo y el código de seguridad solo son visibles para ti dentro de la App Openbank, lo que protege tu información en caso de pérdida o robo del plástico.
Card Control: con esta función, tienes el poder de apagar y encender tus tarjetas en cualquier momento. Si no encuentras tu tarjeta, simplemente la "apagas" desde la app para bloquear cualquier intento de transacción.
También puedes limitar su uso por tipo de comercio o ubicación, dándote un control granular sobre su funcionamiento.
Protección en tus compras digitales: Actualmente, al utilizar la Tarjeta de Crédito Open, tus compras en línea están protegidas, lo que te ofrece una capa adicional de seguridad en tus transacciones en el ecosistema digital.
Las compras digitales realizadas con Tarjeta de Crédito Open cuentan con beneficios de protección proporcionados por Mastercard®, sujetos a términos, condiciones y exclusiones del programa correspondiente.
Hábitos simples pueden marcar la diferencia en tu seguridad financiera.
¿Qué hacer si sospechas de un fraude con tu tarjeta Open?.
Incluso con todas las precauciones, es posible que en algún momento detectes una actividad sospechosa. Si esto sucede, actuar con rapidez es clave.
- Bloquea tu tarjeta de inmediato: el primer paso es abrir tu App Openbank y utilizar la función Card Control para "apagar" tu tarjeta. Esta acción es instantánea y previene cualquier cargo adicional no autorizado.
- Comunícate con nosotros: ponte en contacto con Openbank a través de nuestras líneas de atención oficiales para reportar la situación. Nuestro equipo está capacitado para guiarte en el proceso.
- Cambia tus contraseñas: si crees que tus credenciales de acceso a la banca móvil han sido comprometidas, cámbialas de inmediato como medida de precaución.
- Inicia el proceso de aclaración en caso de identificar movimientos no reconocidas: nuestro equipo te indicará los pasos a seguir para levantar el reporte correspondiente sobre los cargos no reconocidos e iniciar la investigación.
Una alianza por tu seguridad
Proteger tus finanzas es un trabajo en equipo. Por nuestra parte, en Openbank, nos comprometemos a seguir innovando con tecnología de punta y protocolos de seguridad robustos para cuidar tu dinero. Por tu parte, te invitamos a adoptar estos hábitos de prevención y a utilizar activamente las herramientas de control que ponemos en tus manos.
Al estar informado y alerta, dejas de ser un objetivo pasivo y te conviertes en un guardián activo de tu propia seguridad financiera.
5 preguntas frecuentes sobre cómo evitar fraudes con tarjetas
1. Además de usar contraseñas seguras, ¿cuál es el consejo más importante para proteger mi tarjeta en compras en línea?
El consejo más importante es siempre verificar que la dirección del sitio web comience con "https://" y muestre un ícono de candado cerrado en la barra de tu navegador.
La "s" significa "seguro" e indica que la conexión está cifrada, protegiendo tus datos mientras viajan por internet. Adicionalmente, evita realizar compras o transacciones financieras mientras estés conectado a redes Wi-Fi públicas, como las de cafés o aeropuertos, ya que suelen ser menos seguras.
2. ¿Cuál es la regla de oro al usar mi tarjeta en un cajero automático o terminal física para evitar que la clonen?
La regla de oro es doble y muy simple: nunca pierdas de vista tu tarjeta y siempre cubre tu NIP. Al pagar en un restaurante o comercio, pide que te lleven la terminal móvil a tu mesa.
Nunca permitas que se lleven tu tarjeta. Al teclear tu NIP, ya sea en un cajero o en una terminal, usa tu otra mano o tu cuerpo para cubrir el teclado. Este simple gesto evita que cámaras ocultas o miradas indiscretas puedan capturar tu número secreto.
3. Recibí un correo o SMS "urgente" de mi banco pidiendo mis datos. ¿Cómo sé si es un fraude?
La regla fundamental a recordar es: tu banco nunca te pedirá por correo, SMS o WhatsApp que ingreses a un enlace para "verificar" o "actualizar" tus datos sensibles, como contraseñas, NIPs o códigos de seguridad.
Esta táctica, conocida como phishing, busca crear un falso sentido de urgencia para que actúes sin pensar. Si tienes dudas sobre la veracidad de un mensaje, no hagas clic en ningún enlace.
En su lugar, abre tu navegador y escribe manualmente el sitio oficial de tu banco o accede directamente desde su aplicación para verificar si hay alguna notificación real.
4. Si sospecho que ya fui víctima de un fraude, ¿cuál es el primer paso inmediato que debo tomar?
El primer paso, y el más crucial, es contactar a tu banco de inmediato. No esperes ni un minuto. Utiliza los números de teléfono oficiales que vienen al reverso de tu tarjeta o en el sitio web de tu banco.
Al reportarlo, solicita que bloqueen tu tarjeta para prevenir cualquier cargo adicional no autorizado. Una vez bloqueada, el asesor del banco te guiará en el proceso para levantar una aclaración sobre los cargos no reconocidos. Actuar con rapidez es tu mejor defensa.
5. ¿De qué manera un banco digital como Openbank me ofrece capas de seguridad adicionales más allá de mis propios cuidados?
Un banco digital moderno te empodera dándote control total y en tiempo real sobre tus productos. En Openbank, hemos diseñado la seguridad pensando en el mundo actual.
Por ejemplo, nuestras tarjetas físicas no tienen impresos datos sensibles como el número de tarjeta o el CVV, protegiéndote si la pierdes.
Además, desde tu espacio digital tienes acceso a herramientas como Card Control, que te permite "apagar" tu tarjeta al instante si no la encuentras.
Esta combinación de control digital, un diseño más seguro y la comodidad de ser un banco sin filas, ni horarios complicados, crea una experiencia más segura, todo con el sólido respaldo de que somos parte de Grupo Financiero Santander México.
Promociones vigentes al 29 de diciembre de 2025. Sujetas a cambios sin previo aviso. Consulta términos y condiciones aplicables en https://www.openbank.mx/promociones Para más información sobre requisitos de contratación y GAT, de la Cuenta Débito Open Light, consulta https://www.openbank.mx/cuenta-debito-open-light y Cuenta Débito Open +, consulta https://www.openbank.mx/cuenta-debito-open-plus. Este producto está protegido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (“IPAB”) hasta por un monto equivalente a 400 mil UDIS por cliente, por institución. Para más información sobre requisitos de contratación y CAT, de la Tarjeta de Crédito Open, consulta https://www.openbank.mx/tarjeta-credito-open.